Оформление кредита для бизнеса
В последнее время банки стали более доступны в плане выдачи кредитов для бизнеса без залога. Но тем не менее сложности при получении кредита бывают, особенно у людей, имеющих проблемы с налогами. Кредиторов также настораживает высокий риск невозврата заемных средств. Эти обстоятельства значительно влияют на кредитные ставки, которые все еще достаточно высоки.
Впрочем, итоговый размер ставки индивидуально определяется для каждого заемщика. Если залог отсутствует, то на понижение ставки могут повлиять следующие факторы:
- «хорошая» кредитная история заемщика, а также длительные взаимоотношения с банком-кредитором (к примеру, у заемщика депозит в этом банке);
- идеальное соответствие требованиям, которые предъявил конкретный банк к заемщику;
- наличие поручителя.
Альтернатива традиционному кредиту
В целом организации, которые содействуют кредитованию бизнеса, можно разделить на три вида.
- банки — участники программ по микрофинансированию;
- фонды, которые выступают поручителями бизнесменов.
- кредитные посредники (брокеры).
За кредитом без залога для бизнеса любой предприниматель может обратиться либо напрямую в банк, изучив программу кредитования бизнеса, либо выбрать сначала программу фонда, а после обратиться в партнерский банк фонда, что бы получить кредит по выбранной программе. В другом случае банк, после принятия решения о выдаче кредита предпринимателю, обращается в фонд, что бы оформить поручительство — в этом случае заемщику при оформлении тройного договора придется оплатить услуги фонда. После чего под поручительство фонда банк выдает без залоговый кредит заемщику.
По сути, брокеры такие же посредники, как и фонды поддержки предпринимателей. Суть услуг брокера состоит в партнерских отношениях с банками — кредиторами, также брокеры берут на себя все хлопоты по документам, которые связаны с оформлением без залогового кредита. Разумеется, за такую услугу брокеру выплачивается вознаграждение, поэтому за такой услугой бизнесмену имеет смысл обращаться, если не хочется рисковать имуществом, времени в обрез, и срочно нужны деньги. Документы, которые нужны брокеру, обычно это копии паспорта заемщика, поручителя (при его наличии) и его супруга (и), а также копии ИНН, свидетельства о государственной регистрации, налоговая декларация за последний период и копии документов на имущество.
Перспектива государственной поддержки
Если вы понимаете, что микро-финансирования вашему бизнесу не подходит, а проценты по займу вам не по плечах, можно за помощью обратиться к государству, существуют государственные субсидии на развитие бизнеса (в данном случае о залоге речь не идет). К примеру, в Москве существует программа поддержки малого бизнеса государством. Для финансирования проектов малых бизнесменов выделяются определенные суммы из госбюджета. Как следствие, ведется официальный контроль по расходу этих средств, поэтому претендентам необходимо выполнить значительный список требований чтобы получить от государства помощь избежав оформления кредита для бизнеса без залога. Самые высокие шансы получить государственную помощь у предпринимателей, работающих в сфере производства, инноваций и нанотехнологий. Но государственные деньги, полученные по этой программе, тратить можно только на конкретные цели, и документально обосновывать каждую операцию и отчитываться государству. Надо отметить, что государственной помощи ждут многие предприниматели, поэтому, что бы получить субсидии придется принимать участие в конкурсе.
Конкурс заключается в следующем:
- подача заявки, по специальной форме;
- государственная экспертиза вашего проекта;
- представление бизнес-плана, документов и смету расходов подтверждающих бизнес-план;
Таким образом, получить кредит для бизнеса без залога предприниматель может. Совсем другое дело, что нужно будет расплачиваться высокой кредитной ставкой, а также представить кредиторам необходимую документацию, чтобы у них не возникало сомнений в вашей благонадежности.
Как получить кредит для бизнеса без залога?
На сегодняшний день, порой единственным выходом, чтобы получить нужную сумму денег быстрым путем, является получение кредита в банке. Даже зачастую огромные процентные ставки не пугают заемщиков. Являясь физическим лицом не составит труда оформить кредит, имея при себе только документы удостоверяющие личность. Оформление кредита не занимает много времени, все зависит исключительно от принципа работы банка.
Но будучи юридическим лицом, оформить заявку на кредит онлайн не имея залога или поручителя сложнее. Считается не возможным предоставление банком кредита без залога и поручителя индивидуальным предпринимателям и крупным бизнесменам, так как это несет за собой огромный риск по невыплате долга. Но, из каждой ситуации можно найти выход, для того чтобы было вынесено положительное решение в отношении заявленного кредита, нужно только знать некоторые тонкости банковской сферы, и сейчас мы попробуем разобрать эти нюансы.
Получение кредита для бизнеса без залога
Довольно-таки тяжело спрогнозировать риски при любом бизнесе. Когда банк предоставляет кредит для создания бизнеса неопытным бизнесменам, то он берет на себя огромный риск по не возврату долга заемщиком. Но иногда банки выносят положительное решение в отношении таких заявлений на выдачу кредита без залога и поручителей. Самым главным критерием в данной ситуации будет являться наличие положительной кредитной истории, в которой будут отсутствовать просроченные платежи. Если же история заемщика будет отрицательной, то и решение скорее всего банк примет не в его пользу.
Так как если все же заемщик не сможет выплачивать выданный кредит, то банк не будет иметь источника возврата долга, в связи с тем, что клиент будет не платеже способен и отсутствие в данном случае залога, повлечет за собой отсутствие имущества для покрытия убытков. Поэтому если вы хотите оформить кредит с плохой кредитной историей вам необходимо ее исправить, как это сделать описано в статье, для ознакомления необходимо перейти по ссылке. Также банковские сотрудники при выдаче кредита без залога для ведения бизнеса обращают внимание на опыт работы в данной сфере. Он должен быть не меньше полугода. Немаловажным будет деловая репутация заемщика и наличие прибыли. Но, если кредит берется для открытия нового бизнеса, то банки могут и не брать в расчет данный факт.
Выдача кредита юридическим лицам без предоставления залога
Юридические лица довольно-таки часто прибегают к заемным средствам для того, чтобы купить новое оборудование, создать новые технологии или для других каких-либо целей. Данные заемные суммы, как правило, большие. Многие организации для своих целей предпочитают брать кредиты без предоставления в замен залога. При таком раскладе зачастую банки отказывают в выдаче кредита. В первую очередь, банк обращает внимание на полученную прибыль за последний год, она должна быть большой.
Также чистые активы не должны быть отрицательными. Но, если все же история предприятия не идеальная и прибыль либо нулевая, либо маленькая, банк может выдать кредит. Но в данном случае годовой процент будет слишком высоким, для того, чтобы хоть немного снизить риск потери средств, риск полностью отсутствует когда оформляется кредит для пенсионеров онлайн. Ведь если предприятие не сможет выплачивать кредит, оно может объявить себя банкротом, тем самым сняв с себя все обязательства по выплате заемных средств, что принесет убыток для банка. Поэтому банки не берут на себя ответственность и не работают с такими предприятиями.
Выдача кредита индивидуальным предпринимателям без залога
В настоящее время индивидуальное предпринимательство очень популярно. Но для того, чтобы вести бизнес, расширять его, нужно привлекать немалые деньги, которые часто берутся в виде кредитов в банках. Банки выдают кредиты для бизнеса без залога индивидуальным предпринимателям без предоставления с их стороны залога, но суммы, как правило, небольшие. Это связано с тем, что начинающие бизнесмены не имеют в собственности дорогостоящего имущества для покрытия больших заемных сумм в случае не способности выплачивать кредит.
Банки придумывают особые виды кредитов для таких предпринимателей. Для того, чтобы взять кредит для бизнеса без залога, не нужно затрачивать огромное время для сбора документов. Требования при таком кредитовании достаточно простые. Но нужно знать, что простота сбора документов и отсутствие жестких условий, приводит к повышенной процентной ставке. Иметь собственный бизнес в настоящее время — неплохой вариант заработка. Даже не смотря на то, что ведение бизнеса достаточно затратное, всегда можно привлечь помощь со стороны. Такую помощь оказывают банки в виде предоставления кредита, даже не имея поручителя и залогового обеспечения.